【実録】保険見直し相談に行ってみた！しつこい勧誘はある？準備すべき持ち物は？
hamident「保険の見直しって、無理やり高いプランに契約させられそう…」 「何を準備していけばいいのかわからなくて、結局先延ばしにしている」
そんな不安を解消するために、筆者が実際に東京・神奈川の保険ショップへ足を運び、徹底調査してきました！相談の流れから、気になる「勧誘」の有無、持っていくべきアイテムまで、実録形式で公開します。
1. 【結論】しつこい勧誘はある？
結論から言うと、「今の時代、無理な勧誘はほぼ皆無」です。
昔の「自宅にやってくる外交員」のイメージとは違い、現在の来店型ショップや訪問型FP（マネードクター等）は、コンプライアンスが非常に厳しくなっています。
- 理由1: 強引な勧誘は口コミサイトやSNSですぐに拡散されるため、店舗側のリスクが大きい。
- 理由2: 複数の保険会社を扱う「代理店」形式なので、特定の1社を押し売りする必要がない。
- 実際の体験: 「一度持ち帰って検討します」と言っても、「じっくり考えて納得してから決めてくださいね」と笑顔で見送られました。
2. 保険相談の当日の流れ（全3ステップ）
相談時間は1回あたり約1時間〜1.5時間ほど。以下のような流れで進みます。
ステップ①：ヒアリング（現状把握）
「結婚した」「子供が生まれた」「住宅ローンを組んだ」など、見直しのきっかけを伝えます。ここでは、保険だけでなく「将来どんな生活をしたいか」というライフプランの確認がメインです。
ステップ②：現在の保険の「健康診断」
今入っている保険が、今の自分に合っているかを分析してくれます。「この部分は手厚すぎるけれど、ここは足りない」と客観的に教えてくれるのがメリットです。
ステップ③：シミュレーションと提案
複数の保険会社の中から、条件に合うものをピックアップ。その場で設計書（見積書）を作ってくれます。
3. これだけは必須！準備すべき持ち物リスト
相談をスムーズに進めるために、以下の3点を用意しておきましょう。これがあるだけで、相談の精度が120%アップします。
- 現在加入中の「保険証券」
- 一番重要です。コピーやスマホの写真でもOK。これが無いと「今の保険との比較」ができません。
- ねんきん定期便（または給与明細）
- 万が一の時に、国からいくら遺族年金が出るかを計算するために使います。
- 家計の収支がわかるメモ
- 「毎月いくらまでなら保険料に回せるか」を明確にしておくと、無理のないプランを提案してもらえます。
4. 行ってわかった「良い担当者」を見極めるコツ
東京・神奈川には多くの窓口がありますが、担当者の質には差があります。以下のポイントをチェックしてみてください。
- メリットだけでなくデメリット（解約返戻金の有無など）も話してくれるか
- 専門用語を使わず、図解などで分かりやすく説明してくれるか
- 「今すぐ入らないと損ですよ」と急かしてこないか
プロのアドバイス： もし「合わないな」と感じたら、別の窓口をセカンドオピニオンとして利用するのも賢い方法です。
5. まとめ：まずは「現状を知る」だけでOK
保険相談は「新しい保険に入る場所」ではなく、「今の自分の立ち位置を確認する場所」です。見直した結果、「今の保険が一番良いので継続しましょう」と言われるケースも少なくありません。
「そろそろ考えなきゃ…」とモヤモヤしているなら、まずはプロに現状を整理してもらうことから始めてみませんか？
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